467-ФЗ от 2024 года, Закон № 04. 08. 2023, вносит существенные изменения в процесс деятельности юридических лиц, занимающихся возвратом долгов, и определяет перечень этих организаций. Этот документ доступен на официальном портале правовой информации.
До 1 февраля 2024 года Закон 230-ФЗ от 7 марта 2016 года не содержал понятия «коллектор» или «коллекторская деятельность». Описаны изменения, внесенные Законом 467-ФЗ, определение признаков и перечень этих организаций.
Взыскание долгов теперь может осуществляться:
Согласно новым правилам, в названии организации должно быть указано «профессиональная коллекторская организация». Нововведение касается как новых организаций, так и уже зарегистрированных в государственном реестре.
По данным ФССП, в реестре коллекторских организаций числится 543 компании.
Имеют лицензию — 458. Были лишены лицензии — 85.
Коллекторская организация может быть исключена из реестра за неоднократные грубые нарушения, если она причинила серьезный ущерб или вред здоровью (жизни) граждан или не исполнила предписания Федеральной службы по надзору. На веб-портале ФССП можно узнать номер лицензии, ОГРН, НДС, юридический адрес компании, адрес официального сайта, а также узнать, отозвана ли лицензия.
До вступления в силу закона 467-ФЗ ограничение на переписку с должниками (отправка писем и телефонные звонки) действовало только для коллекторов. Теперь это правило распространяется на банки и НКО, включенные в реестр ФССП.
Появился новый термин «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА). Это программа, которая общается с должниками без личного участия коллектора агентства по взысканию долгов. АИА передает информацию о задолженности и условиях погашения, а все разговоры записываются. Однако есть возможность перейти на «живого» сотрудника. Кроме того, законодатели определили количество таких взаимодействий: не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Все это направлено на консолидацию отрасли и защиту прав должников, которые, по мнению экспертов, эти изменения точно не затронут в вопросе снижения суммы просроченной задолженности.
Коллекторские компании, банки и НГИ также оставляют за собой право передавать информацию о задолженности должнику через портал «Госуслуги». В течение календарного месяца (с 1 по 30 число) количество запросов по одному обязательству не может превышать двух сообщений.
С 1 февраля сотрудник организации, занимающейся взысканием задолженности (коллекторского агентства, НГИ или банка), при каждом контакте с должником должен предоставлять следующую информацию
Ранее обращения можно было направлять только в письменном виде на юридический адрес коллектора.
С февраля 2024 года кредитор обязан уведомить заемщика о продаже просроченной задолженности в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора одним из следующих способов Если это определено в договоре займа, допускается использование электронной почты. Кредиторы также обязаны размещать уведомления о продаже на сайте Fedresursa.
В своей деятельности коллекторы часто объясняют заемщикам, часто в слишком красочных выражениях, какие проблемы их ждут в случае погашения долга. В результате закон содержит запреты, вводящие должников в заблуждение относительно последствий невыполнения ими своих обязательств.
Новые поправки разъясняют, что предоставление правдивой информации о последствиях невыполнения обязательств не является нарушением закона.
Закон о коллекторах — 2024: что изменилось для должников с 1 февраля
С 1 февраля вступили в силу поправки к изменениям в Федеральный закон «О взыскании задолженности, отсрочивающей осуществление прав и законных интересов физических лиц» и поправки к изменениям в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой деятельности». О нововведениях в сфере просроченной задолженности корреспонденту «Вечерней Москвы» рассказал Николай Коновалов, главный руководитель федерального управления исполнительной власти по Москве. -Николай Викторович, с 1 февраля 2024 года изменился закон о коллекторах. В чем заключаются нововведения? — В настоящее время управлять работой микрофинансовых и кредитных организаций по взысканию долгов может Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей. Кроме того, служба совместно с Банком России ведет список коллекторских организаций. Кроме того, судебные приставы могут ограничить взаимодействие профессиональных коллекторов с их клиентами. — Как изменения в законодательстве влияют на граждан? — Изменения затрагивают взаимодействие коллекторов и должников. Например, клиент может нанять адвоката и общаться через него. Коллектор может напоминать должнику через портал «Госуслуги», но не чаще двух раз в календарный месяц. Для этого заказчик должен дать согласие на проход. Кроме того, в модификации введено понятие «календарь» для расчета сроков. Простая неделя начинается в любой день недели и может истекать через семь дней с момента расчета. Календарная неделя начинается в понедельник и заканчивается в
В то же время должник может запретить коллектору звонить и планировать личную встречу. В этом случае учреждение оставляет за собой право напомнить должнику только письменным сообщением. Коллектор также не имеет права общаться со многими должниками. Речь идет о банкротах, инвалидах I группы, недееспособных гражданах и стационарных больных, которые не подпадают под действие закона и на которых не распространяются те же права, что и на коллектора.
Николай Коновалов, федеральный директор Федерального бюро аппарата федеральных судей в Москве / Фото: пресс-служба ФССП
Робот выбьет с вас долги. Вступили в силу поправки в законы о коллекторах
— Читатели пишут в статье Пенсии черных коллекторов, нарушающих закон. Кто эти люди? — Хотя в законе нет такого понятия, ответить на вопрос все же можно. Черных коллекторов можно разделить на две группы. Первые официально зарегистрированы, но скрывают незаконные методы работы. Например, они передают все запрещенные методы воздействия иностранцам или организациям. Вторые работают без регистрации. Благодаря изменениям в законодательстве они встречаются все реже. — Что грозит коллекторам за нарушение закона? — Раньше коллекторов можно было привлечь только к административной ответственности. В июле прошлого года в Уголовном кодексе появилась статья «Осуществление противоправной деятельности по сбору околобиблейских книг». Она предусматривает наказание за угрозу убийством, применение насилия, уничтожение или утрату имущества, нанесение порочащего честь ущерба должнику или его родственникам. Судья уже предоставил исследователю информацию о семи криминальных коллекторах, чтобы тот решил, стоит ли возбуждать уголовное дело. Кроме того, с 1 февраля коллекторские агентства могут быть исключены из соответствующих реестров за серьезные нарушения правил взыскания долгов. В 2023 году ФССП составила 975 административных протоколов по трем статьям Кодекса об административных правонарушениях в отношении правонарушителей. Общая сумма штрафов по ним превысила 48 миллионов рублей. — Куда граждане могут обратиться за защитой в случае незаконных действий профессиональных коллекторов? — К защите.
Угрозы записываются
О том, как коллектор уполномочен осуществлять взыскание долгов и управлять исполнительным производством, Судебной коллегии при Председателе Правительства Республики Дагестан dag. aif. ru рассказал Алик Алилов, региональный директор аппарата федеральных судей.
Ума Саадуева, Dag. aif. ru: Алик Мирзабекович, какие организации имеют право заниматься взысканием долгов?
Федеральная служба по надзору в сфере финансового рынка России ведет реестр государственных специализированных коллекторских агентств, включающий кредитные и микрофинансовые организации, занимающиеся взысканием задолженности.
— Как изменится взаимодействие коллекторских агентств с должниками после вступления в силу нового законодательства?
— Переговоры с должниками теперь должны фиксироваться и вестись автоматическими интеллектуальными агентами (роботами-ВС). Однако по просьбе должника они должны быть переданы сотруднику учреждения. Однако взаимодействие с ним возможно только при наличии специального оборудования и программного обеспечения, которое позволяет файлам быть послушными и находиться на хранении.
Другой способ — уведомление через портал госуслуг. Здесь, правда, должник должен подтвердить свое согласие на получение таких сообщений в личный кабинет. У них есть ограничение: в месяц на одно обязательство через Госуслуги направляется только два.
Дополнительный способ — по месту жительства должника или по почтовому индексу к месту жительства.
— В прошлом многие люди жаловались на почти круглосуточные звонки от большинства коллекторов. Законны ли такие действия?
— Коллекторы и неплательщики могут встречаться ежедневно — с 08:00 до 22:00, в выходные или праздничные дни — с 09:00 до 20:00. Однако встречаться можно только раз в неделю. Если речь идет о телефонных переговорах, то они должны быть не один раз в день, два раза в неделю, восемь раз в месяц, с 8:00 до 22:00, а в выходные или праздничные дни — до 09:00. До 20:00.
Кредиторы или лица, действующие от их имени, имеют право общаться с должниками только в том случае, если эта организация должным образом зарегистрирована.
Всякое давление незаконны
Каждый раз кредитор или представитель кредитора обязан предоставить автоматизированному интеллектуальному агенту наименование кредитора, условное наименование и индивидуальный идентификационный код кредитора, а также информацию о просроченной задолженности.
— Имеет ли заемщик право отказаться от встречи или общения с коллектором?
— Да, он может отказаться от общения с коллектором или его представителем и направить такое заявление нотариально заверенным или заказным письмом.
Это письмо должно быть отправлено не ранее чем через четыре месяца с момента просрочки. После этого кредитор лишается права привлекать других лиц для взыскания долга.
— Что делать, если коллектор начал звонить родственникам родителей должника?
Согласие с третьими лицами должно быть оформлено в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего согласие должника на обработку персональных данных. Если одно из условий не соблюдается, взаимодействие является незаконным.
— Алик Мирзабекович, «Что делать, если коллектор превысил свои полномочия?
— Применение физического насилия в отношении должника или других лиц, угроза применения насилия не допускается, использование методов защиты жизни и здоровья людей, уничтожение или порча имущества или такая угроза.
Как накажут взыскателя?
Психологическое давление, высказывания или поведение, унижающее честь и достоинство должника или других лиц, также незаконны. Коллектор не имеет права сообщать должнику или другому лицу сумму долга, причины его появления, сроки возврата долга, передавать дело в суд, последствия неуплаты, применять административные меры и уголовное преследование.
— Нарушает ли кто-нибудь закон?
— Профессиональные сборщики долгов могут быть привлечены к административной или уголовной ответственности. Административные штрафы для сотрудников от 20 000 до 20 000 рублей — от 5 000 до 50 000 рублей. Штрафы также могут быть наложены на срок от 6 месяцев до 1 года. Корпоративные штрафы — от 50 000 до 500 000 рублей.
Сотрудники органов принудительного исполнения имеют право проводить профилактические и надзорные мероприятия с должниками, выдавать предписания об устранении выявленных нарушений, ограничивать определенные способы взаимодействия с должниками и ограничивать право на исключение их из Государственного реестра.
— Куда могут обратиться должники для защиты своих прав?
— В Дагестанском УФССП к специалистам по управлению деятельностью юридических лиц, исполняющих обязанности по ведению государственной регистрации и взысканию просроченной задолженности.
Вам необходимо составить заявление в аппарат мирового судьи, которое можно направить в электронном виде через интернет-приемную на официальном сайте службы.
Работает круглосуточный телефон доверия 8 (8722) 6 9-44-22.
— Много ли было жалоб в прошлом году?
— В 2023 году было принято 44 гражданина. Большинство из них оказались необоснованными. Кредитные организации были привлечены к административной ответственности.
— Как в итоге доказать, что нарушение было?
— Нужно документально подтвердить незаконные действия коллекторской компании. Например, как представлены, в пользу кого, номера телефонов, адреса электронной почты, счета звонков и писем. Проверенная информация и копия телефонного разговора, открытка и скриншот мобильного телефона должника должны быть зафиксированы вместе с сообщением коллектора.
Это позволит вам осуществлять более полный, комплексный и объективный контроль, выявлять заинтересованные стороны, давать соответствующую характеристику их поведению и принимать меры, если для этого есть основания.