ТОП причин отказа банков в выдаче кредита

Мало кто в своей жизни не сталкивался с услугами кредитования. Микрозайм — один из таких финансовых инструментов. Он характеризуется относительно высокой вероятностью одобрения и быстрым реагированием на запросы. В большинстве случаев клиенты, которым отказывают банки, ориентируются на СЗ. В этой статье мы расскажем о причинах, по которым банк мог отказать в кредите, и о том, почему в этом случае кредит может быть предоставлен.

Первая причина – индивидуальные особенности клиента.

Вторая причина – работа и доходы.

Банки не будут выдавать займы людям без постоянной работы и достаточного уровня дохода. Важно, чтобы организации понимали, что заемщик в состоянии полностью выплачивать необходимые по договору платежи. В противном случае в выдаче кредита будет отказано. Наиболее распространенными причинами отказа являются

ВНИМАНИЕ! Банкам нужна стабильность, а индивидуальный бизнес этим похвастаться не может.

Третья причина – финансовые факторы.

Одна из самых популярных причин — платежеспособность клиента. Если у заемщика нестабильное финансовое положение — нет имущества и постоянной зарплаты, — шансы на одобрение кредита стремятся к нулю. Кроме того, в кредите может быть отказано из-за отсутствия страховки. Важно, чтобы банк гарантировал выплату долга. Наличие страховки дает финансовые учреждениям необходимые гарантии.

Где взять деньги, если банки отказывают в кредите.

Единственный логичный вариант — обратиться за помощью к «НИ». Конечно, сумма, разрешенная к выдаче, будет гораздо меньше той, что предлагает банк, но и шансы на одобрение гораздо выше. Кроме того, полученные средства будут достаточны для удовлетворения ваших основных потребностей. Например, ЗАО «МакК Займ-Экспресс» предлагает клиентам кредиты на сумму от 2 до 30 000 рублей. Точные условия кредитования определяются самим клиентом. От этих параметров напрямую зависит и процентная ставка. Оплатить задолженность можно любым удобным способом — наличными или с помощью банковской карты (на сайте или в личном кабинете).

Проблема №1: Плохая кредитная история

Существует множество факторов, которые напрямую снижают качество кредитной истории заемщика. Частые и длительные просрочки по выплатам кредита, судебные решения о взыскании задолженности, процедура банкротства заемщика, — пояснила «РГ» кредитор, аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Если в прошлом вы получали кредит и во время его погашения допускали просрочки по ежемесячным платежам, то, скорее всего, ваш кредитный рейтинг будет очень низким. Качество кредитной истории контролируется кредитным рейтингом человека — баллы здесь варьируются от 1 до 999. Чем выше балл (825 баллов считается высоким), тем выше шансы на получение кредита», — говорит менеджер по маркетингу компании Nbki Алексей Волков.

По его словам, кредиты с более низким рейтингом также выдаются, но условия могут быть не такими выгодными. Чтобы улучшить рейтинг, оформите небольшой кредит (кредитную карту) и избегайте просрочек по платежам, советуют эксперты.

Проблема №2: Низкий кредитный рейтинг

По словам Солдатенковой, к этой категории относятся неоднократные и быстрые досрочные погашения (в этом случае он непривлекателен для банка и банк не получает желаемой выгоды), многочисленные обращения в различные банки (с последующим отказом, если в истории явно обнаруживается «поиск» банка) и отсутствие кредитного рейтинга или полного кредитного опыта у заемщика.

В последнем случае банк рассуждает следующим образом. Если кредитов много, это говорит о том, что заемщик не может проверить свои доходы и расходы. Заемщик относится к этой категории. Он либо одобряет краткосрочный кредит с небольшими ограничениями, либо вовсе отказывается от него», — пояснил аналитик.

При этом Солдатенков отметил определенные факторы, которые, в зависимости от бюро, негативно влияют на кредитный рейтинг.

В качестве положительных факторов он назвал своевременность платежей, длительность кредитного стажа и разнообразие видов получаемых кредитов.

Проблема №3: Низкий доход и ограничения по сфере работы

Менеджер по маркетингу НБКИ напомнила, что для каждого крупного кредита банку необходим заемщик с официальной зарплатой (форма 2-НДФЛ). Поэтому, если у него нет постоянного места работы или статуса индивидуального предпринимателя, если он не живет с одной подработки, банк может не одобрить кредит», — сказал он.

Кроме того, если потенциальный заемщик работает на новой должности менее шести месяцев, банк может посчитать риск увольнения (и лишения дохода) очень высоким, добавил Фолков.

Солдатенкова также отметила, что существуют некоторые ограничения в сфере труда. В большинстве случаев отказывают заемщикам, занятым в таких отраслях, как криптовалютный бизнес, массажные салоны, игорный бизнес, букмекерство и т. д.», — сказала аналитик.

Проблема № 4: Высокая долговая нагрузка.

В беседе с «РГ» Волков рассказал, что банки могут ужесточить условия кредитования, если заемщик обслуживает предыдущий кредит более чем на 50 % от среднемесячного дохода. Если он превышает 80 %, то кредит, скорее всего, не будет одобрен.

Конечно, это основные, но не все аспекты, которые банки учитывают при выдаче потребительских кредитов. Кроме того, заемщикам следует ответственно подходить к выбору банка, поскольку разные кредиторы по-разному относятся к рискам.